Como funcionam o SPC e a SERASA? Tire suas DÚVIDAS e suba seu SCORE!
Você sabe como funciona o SPC e Serasa? E como aumentar seu score de crédito nessas instiuições? Saiba tudo sobre os birôs financeiros e como manter sua nota alta
No cenário brasileiro, a expressão familiar “nome sujo” é frequentemente usada para descrever uma situação financeira desfavorável em relação ao crédito.
Mas até quem está com o nome sujo pode não compreender completamente o papel desempenhado pelas instituições que têm a capacidade de impactar a reputação financeira de indivíduos e empresas. Entre essas instituições, destacam-se o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e a Serasa Experian.
Você sabe como funcionam o SPC e o Serasa? E como subir seu Score? A seguir, saiba tudo sobre esse assunto.
SPC e Serasa: o que são?
O SPC e a Serasa são exemplos de birôs de crédito, entidades privadas que operam como intermediários entre diversos setores financeiros para trocar informações relacionadas a históricos de pagamento, tanto positivos quanto negativos, de indivíduos e organizações.
Em termos gerais, o SPC concentra suas atividades na coleta e compartilhamento de informações relacionadas a transações de crédito no varejo. O SPC é associado à Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL) e agrega informações sobre compras realizadas em estabelecimentos comerciais.
Já a Serasa Experian possui uma abrangência mais ampla, incluindo informações de dívidas não pagas junto a instituições bancárias, empresas emissoras de cartões de crédito, recuperadoras de crédito e até registros de protestos em cartórios.
Para avaliar o risco de inadimplência associado a cada CPF, tanto o SPC quanto a Serasa desenvolveram métodos de análise, sendo o score de crédito o mais conhecido. No entanto, é importante destacar que cada instituição tem a liberdade de adotar critérios próprios para o cálculo dessas pontuações, com base nas informações que possuem.
Como aumentar seu score?
O “score de crédito” é um indicador criado pelos birôs de crédito para avaliar a capacidade de pagamento de indivíduos e empresas. Essa pontuação é baseada na análise dos dados disponíveis e varia entre os diferentes birôs, como o SPC e a Serasa.
O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) oferece aos cidadãos a oportunidade de verificar gratuitamente se o seu CPF está negativado. Através do acesso ao “Portal do Consumidor”, é viável examinar em detalhes as dívidas pendentes e a identidade da empresa responsável pelo débito. Dentro dessa plataforma, o score é categorizado numa escala de 0 a 1000, sendo que uma pontuação mais elevada reflete uma maior probabilidade de cumprimento das obrigações de crédito.
Entretanto, como é possível elevar essa pontuação? É relevante ressaltar que o score reflete o comportamento financeiro do cidadão, especialmente suas práticas de pagamento, tendo como base um histórico. Assim, a nota será mais precisa quanto mais atualizadas forem as informações sobre as obrigações do consumidor, de acordo com o SPC.
Cadastro positivo: dados atualizados
Nesse contexto, o Cadastro Positivo desempenha um papel crucial. Esse sistema, acessível nos websites dos birôs de crédito, compila um histórico das transações de pagamento dos indivíduos, levando em consideração não apenas a situação presente, mas também a trajetória financeira recente.
Esse histórico engloba informações como contas quitadas (como água, gás, eletricidade e telefone fixo), compras com cartão, empréstimos, financiamentos e parcelamentos. Ao registrar dados positivos, como o cumprimento pontual de faturas, o sistema proporciona uma avaliação mais justa do score, indo além das dívidas e informações negativas.
Pagamento de dívidas deve ser prioridade
Caso o consumidor se encontre endividado e tenha o desejo de aumentar o score, é crucial priorizar a quitação das dívidas o quanto antes. No “Portal do Consumidor” do SPC, é possível verificar quais empresas estão dispostas a negociar essas pendências. Além disso, com o recente lançamento do programa “Desenrola Brasil”, também é viável buscar os bancos participantes para explorar as melhores condições de negociação. Confira algumas dicas para efetivamente quitar suas dívidas.
De acordo com o SPC, o score deixa de ser 0, ou atingir uma pontuação muito baixa, assim que a empresa solicita a remoção do débito junto ao birô. A partir desse ponto, a nota tende a aumentar, baseada no comportamento do consumidor, em seus padrões de pagamento e nas informações disponíveis.